سواء كنت تستثمر في الأسهم أو العقارات ، فمن المحتمل أن تسمع الكثير عن أهمية تنويع محفظتك. يعد تنوع المحفظة طريقة مهمة لحماية استثماراتك من مخاطر السوق وتحسين احتمالية نمو إجمالي أرباح الاستثمار.
سيعلمك هذا الدليل كيفية تنويع محفظتك ، بغض النظر عن نوع الأصول التي تستثمر فيها.
كيفية تنويع محفظتك في 9 خطوات
كان العديد من الأشخاص ضحايا للعديد من الانكماش الاقتصادي ، بما في ذلك انهيار الإنترنت ، والركود العظيم ، والركود COVID-19.
تعتبر هذه الأحداث الاقتصادية بمثابة تذكير كبير لسبب أهمية توزيع المخاطر عبر أنواع أصول متعددة. غالبًا ما يعاني المستثمرون الذين يضعون “كل بيضهم في سلة واحدة” في الأوقات الصعبة. قرارات الاستثمار الذكية والمنتظمة والمنضبطة بمرور الوقت هي التي توفر النتائج على المدى الطويل ، حتى عند مواجهة فترات الركود في السوق.
إليك كيفية تنويع محفظتك في 9 خطوات:
1. تعلم لماذا يجب عليك تنويع محفظتك
قبل أن تبدأ في تنويع محفظتك ، يجب أن تعرف سبب كونها حرجة ومفيدة. سيساعدك فهم “لماذا” على التنقل بشكل أفضل في العملية واتخاذ القرارات التي ستساعدك على تحقيق أهدافك.
الغرض من المحفظة المتنوعة هو مساعدة استثماراتك على امتصاص أي صدمات من الاضطرابات الاقتصادية بشكل أفضل. يمكنك التنويع من خلال زيادة أنواع الأصول التي تستثمر فيها ، بالإضافة إلى فئات كل ورقة مالية. يمكنك أيضًا التنويع عبر الصناعات المختلفة.
بهذه الطريقة ، لن “تضع كل بيضك في سلة واحدة”. يعتبر جائحة COVID-19 مثالًا رائعًا على سبب كون التنويع دائمًا فكرة جيدة. ارتفعت بعض الصناعات والقطاعات ، بينما تراجعت قطاعات أخرى تمامًا. نظرًا لأنه لا يوجد أحد يحمل كرة بلورية ، فمن الأفضل تنويع محفظتك وتحسين فرصك بشكل عام.
2. تخصيص الأصول الخاصة بك
يعد تخصيص أصولك أمرًا صعبًا لأنه توازن بين المخاطرة والضمان. على سبيل المثال ، يمكن أن تقدم الأسهم عوائد عالية ولكنها تأتي مع مخاطر أعلى. في غضون ذلك ، توفر السندات عوائد أقل ولكنها ثابتة.
يعتمد تحديد نسبة التخصيص المثالية على عمرك وأهدافك المالية. لنفترض أنك مستثمر أصغر سنا وترغب في جني عوائد عالية ويمكنك تحمل المزيد من المخاطر. يمكنك تخصيص 50 في المائة من استثماراتك للأسهم ، و 30 في المائة للسندات ، و 20 في المائة للمشتقات ذات العائد المرتفع مثل الخيارات الثنائية. ومع ذلك ، لاحظ أن البحث عن كيفية تداول الخيارات الثنائية بنجاح قد يكون أكثر حكمة قبل القيام بمثل هذه الاستثمارات.
بدلاً من ذلك ، لنفترض أنك في الخمسينيات من العمر وترغب في التقاعد قريبًا نسبيًا. تتجنب المخاطرة وهدفك الأساسي هو كسب دخل تقاعد موثوق.
3. تعرف على مخاطر كل سهم قبل الاستثمار
قبل شراء أو بيع أي نوع من الاستثمار ، قم بتحليل المخاطر. يستخدم تحليل المخاطر العديد من المعايير المختلفة ، مثل سجل الأداء ، وحوكمة الشركات ، والامتثال التنظيمي ، وقيمة العلامة التجارية.
ما تفعله هنا هو إلقاء نظرة شاملة على الشركة وتخمين ما إذا كانت أسهمها سترتفع أو تنخفض في القيمة.
لحسن الحظ ، تقوم العديد من تطبيقات الاستثمار والأنظمة الأساسية والمنشورات بإجراء الأبحاث نيابة عنك. على الرغم من أنه يجب عليك دائمًا بذل العناية الواجبة ، إلا أن العديد من المستثمرين يعتمدون على التحليل الثري الذي يقدمه تحليل الاستثمار ذو المهارات العالية.
4. الاستثمار في الأوراق المالية لأسواق المال
تأكد من إضافة الأوراق المالية الخاصة بسوق المال إلى محفظتك. تشمل الأمثلة شهادات الإيداع (CDs) والأوراق التجارية (CPs) وأذون الخزانة. هذه الأوراق المالية منخفضة المخاطر ، وهي واحدة من أسهل الاستثمارات للتصفية عند الضرورة.
5. الاستثمار في سندات التدفق النقدي المنتظم
إذا كنت شخصًا يريد الوصول إلى النقد حتى عندما تكون استثماراتك مرتبطة بخطة ادخار ، ففكر في الصناديق المشتركة ذات التدفق النقدي المنتظم. وتسمى هذه أيضًا خطط السحب المنتظم (SWPs).
تسمح لك هذه الاستثمارات بإجراء عمليات سحب شهرية أو ربع سنوية. يمكنك تخصيص المبلغ الذي ترغب في سحبه ، مثل المبالغ الثابتة أو مقابل أرباحك.
تعد خطة التحويل المنهجي (STP) بديلاً رائعًا يسمح لك بتحويل مبالغ ثابتة بين الصناديق المشتركة المختلفة. هذه طريقة رائعة لضبط محفظتك وتحقيق التوازن بينها.
6. دراسة الأسواق المالية والعالمية بانتظام
ادرس بانتظام الأسواق المالية والعالمية لفهم ما الذي يجعل سوق المال يتحرك. تتلخص معظم الاقتصاديات في المفهوم البسيط للعرض والطلب ، ولكن هناك العديد من العوامل التي تؤثر على حركته. تشمل بعض التأثيرات الخارجية التضخم وأسعار الفائدة وسياسات الاحتياطي الفيدرالي.
كلما اكتسبت المزيد من الخبرة ، ستتعلم أيضًا كيفية تحليل الأسواق العالمية والاستفادة من العملات المختلفة.
7. وازن استثماراتك بانتظام
محفظتك الاستثمارية ليست خطة “حددها وانسها”. يتحرك سوق المال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، مما يعني أن استثماراتك تتطلب موازنة منتظمة وضبطًا دقيقًا.
يمكن أن يساعدك مستشارك المالي الشخصي أو المستشار الآلي في مراجعة أداء محفظتك مقابل أهدافك المالية. إذا كانت هناك حاجة لإجراء تعديلات ، فسوف ينصحونك بالخيارات البديلة.
8. استثمر في التأمين على الحياة
قد لا تعتبرك بوليصة التأمين على الحياة بمثابة استثمار ، لكنها كذلك. إذا كنت مستثمرًا شابًا ، فربما لم تفكر في شراء بوليصة تأمين على الحياة من قبل. ومع ذلك ، هذا هو في الواقع أفضل وقت للدخول. يمكن للشباب الأصحاء الحصول على أقل معدلات السياسة.
9. استثمر جزءًا من العقارات
النظر في العقارات كوسيلة لتنويع محفظتك. من المعروف أن الاستثمارات العقارية تساعد في زيادة العائدات الإجمالية للمحفظة مع تقليل المخاطر.
إذا لم يكن لديك الوسائل أو النطاق الترددي للاستثمار في الممتلكات العقارية بنفسك ، فهناك أخبار جيدة. يمكنك الاستثمار في العقارات عن طريق الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs). وهي مجموعات استثمارية تجمع أموال المستثمرين معًا لشراء العقارات التجارية المدرة للدخل. هذا يعني أنه كمستثمر ، ستتمتع بأرباح جزئية من العقارات التجارية التي لن تتمكن من الوصول إليها لولا ذلك.
قد يهمك أيضا:
